知敬畏，守底线，讲合规心得体会
知敬畏，守底线，讲合规心得体会
曾国藩曾说“心存敬畏，行有所止”，敬畏其实就是人类对待世间万物的一种态度。凡善怕者，必身有所正，言有所归，行有所止。身为一名银行员工，“合规”二字必然要时时秉承，事事坚守，怀有一颗敬畏之心，坚守底线，促进合规发展，办理业务守在规矩中，为人处世居在方圆内，方能行之高远。
一、防患未然合规牢记于心。合规是银行之魂，是风险管理的要求，它贯穿于银行的各个流程，各个工作环节。近年来我国各大银行违规案件频繁发生，一方面给我国银行业造成巨大的财物损失，另一方面也给银行的声誉带来一定的负面影响。
5月6日，脱口秀演员池子发长文起诉笑果文化侵权，称在经纪合约纠纷案中，笑果文化寄给他的材料含有他的银行的个人账户交易明细，属于侵犯公民个人信息。文中提到，中信银行在没有获得个人同意的前提下，打印了池子两年的流水交给笑果，说是配合大客户的要求。7日凌晨，中信银行给出回应，承认员工未严格按规定办理，并对支行行长予以撤职。这是最近发生在我们身边的真实案例，保护客户信息安全是银行秉持的服务宗旨，也是银行的生命线。在客户信息保护方面，每家银行都建立了一整套制度及流程，但中信银行的个别员工未严格按照制度操作，最终导致这次事件的发生。
这起事件的主要原因即是员工的合规意识淡薄和侥幸心理作祟，错误的认为违规打印流水后本人不会有察觉，不会发生问题，不会有人找，但事与愿违，终究酿成大祸，造成支行行长撤职，员工受到处分，对银行声誉也造成重大影响。风险无处不在，如果知敬畏，形成合规的思维习惯和行为模式，做好员工案防培训，这类错误是完全可以避免的。
二、警钟长鸣守住合规底线。风险无小事，合规留心中，作为一名银行员工，我每天面临着大量业务合规性监督与检查的工作，必须要警钟长鸣，规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生。合规文化的一个重要特征是自觉性，与其监督发现问题，不如事前合规办理业务不出问题。
熵增定律启示我们——如果在封闭的环境下且不对该系统内部做功，事物总是会朝着混乱的方向发展。同样，我们可以把一个单位或一个集体看成是一个系统，系统内的每一个人接触的事物都是单一的（每天的工作内容），整体来看，系统是较封闭的，如果没有人去做功（晨夕会督导与员工自身学习进步），就会埋下风险隐患——时间长了，每个人都会有麻痹大意的思想，都会有懒惰的情绪。因此，在网点的晨会和夕会上，风险合规教育是必要的，知晓了规矩，才守得住底线，抵得住风险。
三、从我做起合规人人有责。营业网点业务种类多、客户杂，在保证合规的前提下，高高效提供优质服务是我作为一名银行员工的工作目标。“合规人人有责、合规创造价值、合规防控风险”，合规不是在事故发生后亡羊补牢，而是在业务办理的那一刻心中牢系合规的准绳。比如中信银行这次事件给予我们的警示，我在工作中打印流水的这个环节也有体会——必须要有法人授权书要且验印后方可打印流水，核实客户身份才可办理业务，同时为防止投诉，做好解释工作。
知敬畏、存戒惧，银行的发展才会不偏正轨，稳健经营；守底线、知廉耻，全体员工才会凝心聚力谋发展，敬业奉献书新篇；促合规、强管理，相信我们农行定会实现高质量发展，实现跨越与腾飞！
知敬畏，守底线，讲合规心得体会
第十三届全国人民代表大会第二次会议的开幕式上，李克强总理在政府工作报告中24次提到“风险”一词，可见在巨变的时代风险无处不在，商业银行本身就是经营风险的企业，因此合规显得尤为重要。合规其实是一种预防措施，是一种事先的控制，无论是柜面工作人员、客户经理还是管理人员，每天都需要和风险打交道，合理管控风险，加强合规文化建设，防患于未然，是银行工作人员最基本的课题，也是银行实现稳健长远发展的根本保障。
作为一名柜员，在柜台上每天要经手很多业务，合规无处不在。比如说离柜时，钱、印章、凭证等都要锁箱，核心系统要退出；做业务时不能逆流程交易，遇到大额交易，一定要核对身份证原件，进行联网核查和复印件留存；一日三碰库，结束营业要换人盘库，防止长短款，凭证缺失；我也学习到了师傅开户时的严谨，容不得一丝马虎……这些越是看似细枝末节的小事情往往越得不到重视，但是领导们一直教育我们，虽然我们银行我们身边并没有发生一些很大的风险，但其实社会上有很多坏人会钻银行的空子，有很多骇人听闻的案例都是因为不注重小细节导致的重大风险。我们柜面工作人员不能因为长年累月重复相同的工作，就松懈了心理防线，要加强自我约束力和管控力，深知千里之堤，毁于蚁穴，我们坚守着风险的第一道防线，只有把最基本的风险控制住了，才能谋求层层把控，消除风险。
除了一些柜面上的合规经历，我在工作当中也了解到了很多其他方面的合规制度。比如不相容岗位相分离制度，重要物品保管人员和记账人员不能为同一个人，经办人员和复核人员也不能相同，信息科技运行和维护人员要相分离，做到岗位牵制。再比如授权审批制度、强制休假制度、岗位轮换制度、重要岗位离岗审计制度等，我们银行的合规制度是比较完善的，而且大家对制度的执行也很到位。
新员工培训的时候上了一堂专门针对合规风险管理的课程，老师介绍了很多案例，有一个让我印象深刻，是关于银行工作人员拿着投资者的钱去投资一些不属于银行的高收益高风险产品，从而赚取高额佣金。对于我们银行来说，这是很不可思议的事情，但其实，近年来“飞单”事件频发，有些银行从业人员还是心存侥幸，被利益冲昏头脑，从他们自身来说，风险意识薄弱，利欲熏心，另一方面国家对这方面的惩罚力度太轻，没有起到震慑作用，所以导致他们铤而走险，顶风作案。另外，社会公众因为贪图小利给了这些人作案的机会。我觉得银行还是要防微杜渐，加强合规意识的宣传，建立健全合规文化的建设，从各个方面来把控风险以此阻断风险。
我在网上也看了一些客户经理队伍合规意识浅薄的案例，引发了一些感想。贷款业务中涉及最多的就是“借贷搭售”问题，我们都知道客户经理也会有很多销售任务，可是接触的客户却没有厅堂工作人员那么多，所以这导致他们也许会为了完成业绩而违规，这看似是个很矛盾的事情，但仔细想想完全是可以避免的。客户经理在推销产品时，如果自己对产品都不了解，导致解释不清楚，会产生很多误会，因此对产品要有全方位的了解，不管客户咨询什么问题都能回答准确，而不是僵硬的捆绑销售。如果在营销时就先了解你的客户，知道他们的需求，介绍一下符合他们要求的产品，让客户主动接纳，客户体验就会好很多，从处理结果上看，其实大部分客户都是愿意接受的。第二是客户经理对客户的服务意识不强，可能银行会比较注重对柜面员工服务意识的培养，客户经理就会觉得这些服务工作并不是他们的事，后期要增强对客户经理专业素养和服务意识的培训。
入行后的几个月里，我感受到了我们银行对于合规这一方面的重视，各方面的制度也都比较成熟，实行起来有章可循，而且大家的合规意识也很强，对制度执行力也很强，我们员工要实现“要我合规”到“我要合规”的转变，“案件问责”前移到“违规问责”，进一步营造良好合规文化，守住银行的风险底线。
知敬畏，守底线，讲合规心得体会
近日来，在单位领导的带领组织下全体民警学习了关于知敬畏、树信仰、守底线一系列的重要讲话文件精神，教育引导广大民警深入改进作风、加强党性修养、发挥表率作用，把讲政治知敬畏守规矩，作为广大民警的行为修养的底线要求，统一思想，明确目标，凝心聚力，扎实工作。通过近期的学习，我党加强自身建设的新的方向与目标，是广大党员必须遵守的行为准则，也是坚定不移的走群众路线的基本要求。
党的纪律，包括政治纪律、组织纪律、群众工作纪律等，是党的各级组织和党员必须遵守的。只有严明纪律，我们党才能团结一致，战胜各种困难，推进事业的发展，赢得民族的振兴。如果党的纪律成为摆设，就会形成一人违纪，众人随之的破窗效应，使党的章程、原则、制度、部署统统丧失严肃性和权威性，党就会沦为各取所需、自行其是的私人俱乐部，就会失去凝聚力和战斗力。因此，作为公安民警我们必须强化纪律意识，让自己的言行紧紧地装在纪律的套子里，只有这样才不会走错路，走弯路、才能更好地完成自己工作职责。
讲规矩，就是要熟知规矩，守住规矩。一支队伍没有了规矩，就会步调不一，形如散沙;一项工作没有了规矩，就无法开展，不能成功;一个社会没有了规矩，就会失去秩序，陷入混乱。正所谓：不以规矩，不能成方圆。新时代的规矩，有新的要求。新时代的规矩，要求党员必须懂规矩，懂党的规矩，懂政治的规矩，懂党纪国法，规章制度道德规范，标准礼仪等规矩。要清楚的知晓哪些事能做，哪些事不能做，哪些事该怎样做，不能随心所欲，百无禁忌，更不能明知故犯，肆无忌惮。一些党员之所以出问题、犯错误，原因之一就是不讲规矩。但是讲规矩，不意味着要墨守成规，不意味着要束手束脚，规矩与创新不是一对矛盾概念。讲规矩是要求党员民警在遵守党的基本规章制度，遵守国家法律法规的前提下，坚持自主创新，坚持联系实际、求真务实、脚踏实地工作，采用更加适合的方式来开展工作。
要实现上述目标就要求我们采取有效的措施把知敬畏、树信仰、守底线的要求落到实处。要坚持发挥党员职工的带头作用，要做到守纪律的表率，就是要做到忠诚、纯洁、可靠。
贯彻落实知敬畏、树信仰、守底线要求广大民警一定要切实加强党性修养，修好政德官德，坚定理想信念，强化宗旨意识，树立正确的世界观、人生观、价值观。要把政法队伍教育整顿和党性教育作为民警学习、培训、教育的重要内容，把知敬畏、树信仰、守底线作为学习重点，纳入到经常性学习中，纳入到生活与工作之中，切实把知敬畏、树信仰、守底线的理念要求内化于心，外化于行，促进广大民警主动形成知敬畏、树信仰、守底线的价值取向和行为习惯。